Tilgungsdarlehen
Was ist ein Tilgungsdarlehen?
Ein Tilgungsdarlehen ist eine Kreditform, bei der die Tilgung konstant bleibt und die Zinsbelastung im Zeitverlauf sinkt. Dadurch nimmt die Gesamtrate (Tilgung + Zinsen) mit jeder Zahlung ab. Diese Form unterscheidet sich deutlich vom Annuitätendarlehen, bei dem die Gesamtrate gleich bleibt.
Wie funktioniert ein Tilgungsdarlehen?
Die Darlehensschuld wird in gleich große Tilgungsbeträge aufgeteilt – z. B. jährlich oder monatlich. Die Zinsen berechnen sich jeweils auf die noch verbleibende Restschuld und werden zu Beginn höher und mit jeder Tilgung geringer. Das Ergebnis ist eine fallende Gesamtrate über die Laufzeit hinweg.
Vorteile eines Tilgungsdarlehens
Schnellerer Schuldenabbau: Die gleichbleibende Tilgung reduziert die Restschuld kontinuierlich
Sinkende Zinslast: Mit abnehmender Restschuld fallen auch die Zinsen
Planbare Tilgungsdauer bei transparenter Rückzahlungsstruktur
Diese Form eignet sich besonders bei solider Liquidität zu Beginn der Laufzeit.
Unterschied zum Annuitätendarlehen
Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate konstant, während sich Zins- und Tilgungsanteile innerhalb der Rate verschieben. Beim Tilgungsdarlehen hingegen bleibt der Tilgungsanteil konstant und die Gesamtbelastung sinkt über die Zeit – was zu einer stärkeren Entlastung im späteren Verlauf führt.
Einsatzbereiche in der Praxis
Tilgungsdarlehen werden häufig in der gewerblichen Finanzierung genutzt, z. B. bei langfristigen Investitionen oder Förderkrediten. Auch bei Bauherren mit hohem Anfangsbudget ist diese Darlehensform beliebt.
Praxisbeispiel: Finanzierung mit gleichbleibender Tilgung
Ein Unternehmen nimmt ein Tilgungsdarlehen über 1 Mio. € mit 10-jähriger Laufzeit auf. Die jährliche Tilgung beträgt 100.000 €. Im ersten Jahr fallen 40.000 € Zinsen an (bei 4 % auf 1 Mio. €), im zweiten Jahr nur noch 36.000 € – entsprechend sinkt die Gesamtrate jedes Jahr.
Inhaltsverzeichnis
Ihr starker Partner für Ihre Finanzierung – mit strategischem Know-how und persönlicher Begleitung
Gewerbeimmobilien sind mehr als nur Räume – sie sind das Fundament unternehmerischen Wachstums. Ob Bürogebäude, Einzelhandelsfläche, Logistikzentrum oder gemischt genutzte Immobilie: Die richtige Finanzierung entscheidet über Rentabilität, Liquidität und Zukunftssicherheit. Genau hier kommen wir ins Spiel.
Als unabhängige Finanzierungsexperten begleiten wir Unternehmer, Investoren und Projektentwickler auf dem Weg zur optimalen Finanzierungslösung. Mit Zugang zu einem starken Netzwerk aus Banken, Förderinstituten und alternativen Kapitalgebern entwickeln wir individuelle Strategien – abgestimmt auf Objekt, Vorhaben und Finanzprofil.